₹30 लाख करोड़ के एमएसएमई ऋण अवसर को अनलॉक करना।
रियल-टाइम, सत्यापित व्यवसाय लेन-देन डेटा — बेहतर ऋण निर्णय, तेज़ वितरण, कम एनपीए और एमएसएमई क्रेडिट के लिए मूलभूत रूप से नया दृष्टिकोण सक्षम करता है।
समस्या इच्छा की नहीं — जानकारी की है।
भारत के वित्तीय संस्थान जानते हैं कि एमएसएमई बाज़ार बहुत बड़ा और अनदेखा है। उनके पास सुरक्षित रूप से ऋण देने का डेटा नहीं है।
सूचना असमरूपता
वित्तीय विवरण देर से, अविश्वसनीय या टैक्स के लिए "प्रबंधित" होते हैं। बैलेंस शीट हक़ीक़त नहीं दिखातीं।
संपार्श्विक पर निर्भरता
डेटा के बिना, बैंक संपार्श्विक-आधारित ऋण देने पर लौटते हैं। सूक्ष्म-उद्यम योग्य नहीं हो सकते।
प्रसंस्करण में देरी
धीमा, बोझिल अनुमोदन — उधार लेने वालों के लिए निराशाजनक और उधारदाताओं के लिए महँगा।
उच्च प्रसंस्करण लागत
फ़ील्ड विज़िट, दस्तावेज़ जाँच, मैन्युअल अंडरराइटिंग — प्रति-ऋण लागत अक्सर मार्जिन से अधिक होती है।
उच्च ब्याज दरें
सत्यापित डेटा के बिना, संस्थान सावधानी से क़ीमत लगाते हैं। पूँजी महँगी और दुर्लभ हो जाती है।
उच्च एनपीए
रियल-टाइम निगरानी के बिना, गिरावट तभी पता चलती है जब बहुत देर हो चुकी होती है।
CIBIL से आगे जाएँ।
पारंपरिक स्कोर आपको पिछले उधार के बारे में बताते हैं। Avnee Score आपको वास्तविक व्यवसाय संचालन के बारे में बताता है — रियल टाइम में।
- राजस्व पैटर्न — वास्तविक बिक्री, अनुमान नहीं।
- लागत संरचना — वास्तविक लेन-देन से मार्जिन और व्यय अनुपात।
- भुगतान विश्वसनीयता — आपूर्तिकर्ता, कर्मचारी और उधारदाता कितने नियमित रूप से भुगतान पाते हैं।
- कैश-फ़्लो समय — मौसमी पैटर्न, कार्यशील पूँजी चक्र।
- कम्प्लायंस और विकास — जीएसटी, पीएफ, ईएसआई स्थिति और प्रक्षेपवक्र।
एमएसएमई ऋण को बदलें।
कम एनपीए
डिफ़ॉल्ट से हफ़्तों या महीनों पहले गिरावट पहचानें। राजस्व गिरना, भुगतान फिसलना, कैश सख़्त होना — संकेत लाइव डेटा से उभरते हैं।
तेज़ वितरण
कोई दस्तावेज़ नहीं। कोई फ़ील्ड विज़िट नहीं। हफ़्तों से सेकंडों तक अनुमोदन। प्रसंस्करण लागत — ख़त्म।
बेहतर जोख़िम मूल्य निर्धारण
सूक्ष्म, रियल-टाइम डेटा आपको जोख़िम का सटीक मूल्य निर्धारण करने देता है — व्यापक श्रेणी औसत से नहीं।
निरंतर निगरानी
रियल-टाइम पोर्टफ़ोलियो स्वास्थ्य। तनाव संकेतों पर अलर्ट। जल्दी हस्तक्षेप करें — डिफ़ॉल्ट होने से पहले।
सत्यापित, स्व-घोषित नहीं
दोहरी-पक्षीय सत्यापन यह सुनिश्चित करता है कि इन्वॉइस ख़रीद से मेल खाएँ, दोनों ओर से भुगतान की पुष्टि हो।
नए उत्पाद अवसर
इन्वॉइस डिस्काउंटिंग, इन्वेंटरी फ़ाइनेंसिंग, मौसमी क्रेडिट लाइनें जो चक्रों से ख़ुद-समायोजित होती हैं।
चार चरणों में Avnee को एकीकृत करें।
Avnee Capital में ऑनबोर्ड
उधार साझेदार के रूप में पंजीकरण करें। मानदंड, दरें, उत्पाद और जोख़िम क्षमता परिभाषित करें। आपके उत्पाद योग्य व्यवसायों को दिखाई देंगे।
सत्यापित डेटा तक पहुँच
उधार लेने वाले की सहमति से, उनका पूरा Avnee Score और परिचालन डेटा देखें — राजस्व, व्यय, भुगतान, कैश फ़्लो।
डेटा-संचालित निर्णय लें
स्वच्छ समय-श्रृंखला लेन-देन डेटा आपके अंडरराइटिंग मॉडल में आता है — ऐसे इनपुट जो अकेले वित्तीय विवरण नहीं दे सकते।
रियल टाइम में निगरानी
वितरण के बाद, उधार लेने वाले के स्वास्थ्य पर नज़र रखें। अलर्ट प्राप्त करें। चेतावनी संकेतों पर जल्दी कार्रवाई करें।